If you have federal student loans, 2026 is the year everything changes. The popular SAVE plan is officially dead, a new system called RAP launched on July 1, and over 7 million borrowers are being told to pick a new plan — on a 90-day clock. Here is what happened and exactly what to do.
What Happened to SAVE?
After two years in the courts, the SAVE plan was permanently ended in 2026 through a court-approved settlement. Meanwhile, the new federal law overhauled repayment entirely: as of July 1, 2026, loan servicers began notifying SAVE borrowers, and once your notice arrives you have 90 days to choose a new repayment plan. One more sting: SAVE balances have been accruing interest again since August 2025, so waiting costs money.
Your Main Options If You Were on SAVE
💡 RAP (Repayment Assistance Plan) — the new income-driven plan. Payments run 1%–10% of your income depending on earnings, with a $10 monthly minimum. Its best feature: an interest subsidy — make full on-time payments and your balance will not grow. The catch: forgiveness takes 30 years, longer than any previous plan. 💡 IBR (Income-Based Repayment) — the survivor among old plans. Payments based on income and family size, with forgiveness after 20–25 years. For many borrowers close to forgiveness under old counts, IBR beats RAP. 💡 Standard / fixed plans — a predictable fixed payment; usually the cheapest total cost if you can afford it.
⚠️ One Move That Locks You Out
If you take out any new federal loan or consolidate your existing loans on or after July 1, 2026, you permanently lose access to the old plans — your only options become RAP or the new Tiered Standard plan. Think very carefully before consolidating, and know that PAYE and ICR fully disappear by July 2028. Graduate students: the Grad PLUS program is also ending for new students, and Parent PLUS loans borrowed after July 2026 will not qualify for RAP.
What to Do Right Now
1) Log into StudentAid.gov and check which plan you are on and your loan details. 2) Run your numbers in the official Loan Simulator — compare RAP vs IBR vs Standard for your income. 3) When your servicer’s notice arrives, mark the 90-day deadline on your calendar and choose actively — do not let yourself be defaulted into a plan. 4) On track for Public Service Loan Forgiveness? Confirm your chosen plan keeps your PSLF progress before switching. 5) Beware of “student loan relief” calls and texts — the Department of Education and your servicer communicate through your account, and legitimate help is free.
This article is for general information only and is not financial advice. Details continue to evolve — confirm your situation at StudentAid.gov or with a nonprofit student loan counselor.
Tags: #StudentLoans #SAVEplan #RAP #IBR #LivingInUSA #StudentDebt #hiusalife
SAVE 플랜 종료: 2026 학자금 대출 대격변 (RAP vs IBR)과 90일 데드라인
연방 학자금 대출이 있다면 2026년은 모든 것이 바뀌는 해예요. 인기 있던 SAVE 플랜이 공식 종료됐고, 7월 1일부터 RAP라는 새 제도가 시작됐으며, 700만 명 이상의 대출자가 90일 안에 새 플랜을 골라야 하는 통지를 받고 있습니다. 무슨 일이 있었고 뭘 해야 하는지 정리했어요.
SAVE에 무슨 일이?
2년간의 소송 끝에 SAVE 플랜은 2026년 법원 승인 합의로 영구 종료됐습니다. 동시에 새 연방법이 상환 제도를 전면 개편했어요: 2026년 7월 1일부터 서비서(대출 관리사)들이 SAVE 가입자에게 통지를 보내기 시작했고, 통지를 받은 날로부터 90일 안에 새 상환 플랜을 선택해야 합니다. 아픈 소식 하나 더 — SAVE 잔액에는 2025년 8월부터 이자가 다시 붙고 있어서, 미룰수록 손해예요.
SAVE에서 갈아탈 주요 선택지
💡 RAP (Repayment Assistance Plan) — 새 소득 기반 플랜. 소득에 따라 월 소득의 1~10%를 내며 최소 월 $10입니다. 최대 장점은 이자 보조 — 제때 전액 납부하면 잔액이 늘지 않아요. 단점은 탕감까지 30년이 걸린다는 것 — 역대 플랜 중 가장 깁니다. 💡 IBR (Income-Based Repayment) — 기존 플랜 중 유일한 생존자. 소득과 가족 수 기준으로 납부하고 20~25년 후 탕감돼요. 기존 카운트로 탕감이 가까운 분들은 RAP보다 IBR이 유리한 경우가 많습니다. 💡 Standard 등 고정 플랜 — 매달 같은 금액을 내는 방식으로, 감당할 수 있다면 총비용이 보통 가장 적어요.
⚠️ 절대 조심: 선택지를 날리는 한 가지 행동
2026년 7월 1일 이후 새 연방 대출을 받거나 기존 대출을 통합(consolidation)하면 기존 플랜 접근권을 영구히 잃고, RAP 또는 새 Tiered Standard만 선택할 수 있게 됩니다. 통합은 신중 또 신중하게 결정하세요. PAYE와 ICR은 2028년 7월까지 완전히 사라지고, 대학원생용 Grad PLUS도 신규 학생에게는 종료되며, 2026년 7월 이후 받는 Parent PLUS는 RAP 자격이 없습니다.
지금 당장 할 일
1) StudentAid.gov에 로그인해 현재 플랜과 대출 내역을 확인하세요. 2) 공식 Loan Simulator로 내 소득 기준 RAP vs IBR vs Standard 월 납부액을 비교하세요. 3) 서비서 통지가 오면 90일 데드라인을 달력에 표시하고 능동적으로 선택하세요 — 가만히 있다가 자동 배정당하지 마세요. 4) 공공서비스 탕감(PSLF)을 진행 중이라면 플랜 변경이 PSLF 카운트에 미치는 영향을 먼저 확인하세요. 5) “학자금 구제” 전화·문자 사기 조심 — 교육부와 서비서는 계정을 통해 연락하고, 정식 도움은 무료입니다.
본 글은 일반 정보 제공 목적이며 금융 자문이 아닙니다. 세부 사항이 계속 바뀌고 있으니 StudentAid.gov 또는 비영리 학자금 상담사에게 본인 상황을 확인하세요.
해시태그: #학자금대출 #SAVE플랜 #RAP #미국생활정보 #학자금상환 #IBR #hiusalife
댓글 남기기